在國內一家小有名氣的中小型IT企業(yè)工作的黃先生，是這家企業(yè)的軟件工程師，他每月的工資和獎金加起來約6000元左右，每月的消費支出約3000元。假設黃先生60歲退休，此間能夠保證與現有收入基本持平的工作，并按照每月3000元的工資額度繳納社會養(yǎng)老保險，那么他退休后社會保險又能支付多少養(yǎng)老金呢？
就此，記者采訪了北京展恒理財公司理財師馮靜，請她為黃先生算了一筆賬。30年后黃先生每月可以從社會保險中領取3600元左右的養(yǎng)老金。按照假設的前提，黃先生的社會保險繳費年限應該能夠滿15年，那么可以根據“退休后每月可領金額=上年本地區(qū)社會平均工資×20%+個人賬戶累計額/120”的公式計算。按照目前社保的繳費情況分析，單位繳納的部分是工資的20%，其中3%劃入個人養(yǎng)老賬戶，而個人繳納的部分是工資的8%，由此可以算出，每月劃入個人養(yǎng)老賬戶的實際數額為平均工資的11%。60歲退休時，黃先生社會養(yǎng)老保險的個人賬戶中約有3000×11%×12×30=118800元，考慮到工資增長、社保賬戶利息等因素，黃先生退休時的社保個人賬戶金額可累積到15萬元左右。
此外，根據北京勞動保障網公布的信息，北京地區(qū)2005年職工年平均工資32808元，合每月2734元。假設平均工資水平能保持5%的增長速度，那么30年后北京地區(qū)月平均工資將達到11816元。由此計算，退休時黃先生每月從社會保險中可領取的養(yǎng)老金將有：11816×20%+150000/120=3613元。
維持現有生活水準不樂觀
據媒體報道，一項調查顯示：九成以上的人現在擔心養(yǎng)老問題，人們對僅靠養(yǎng)老金維持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人覺得養(yǎng)老還得“靠自己另外攢錢”，37%的人認為退休后自己生活水平將嚴重下降。那么，過上有尊嚴的退休生活又需要多少資產的支撐呢？
馮靜以黃先生為例，從專業(yè)的角度給記者算了一筆賬�！叭绻S先生希望能維持現在的生活現狀，也就是保持每月3000元的消費水平，那么假設CPI指數保持在3.5%，那么30年后黃先生退休時每月需要的花銷是8430元�！瘪T靜繼續(xù)計算，每月領取的社保金額是3613元，而支出達到8430元，黃先生每月的資金缺口就是4817元，每年就是57804元。再將這個數字推而廣之，退休后20年的生活，黃先生的養(yǎng)老缺口將有115.6萬元�！叭绱丝磥恚^上體面的、有品質的退休生活的確不易。”
盡早規(guī)劃養(yǎng)老錢
據了解，目前中國大多數人都在用這樣的方式養(yǎng)老：領取社會基本養(yǎng)老保險加上多年工作攢下的家底，但如此之大的資金缺口，意味著沒有規(guī)劃的養(yǎng)老錢作為退休后的經濟來源根本不夠。這需要我們從年輕時開始進行個人財務規(guī)劃，確立目標，合理消費和投資，以使得自己的晚年生活少一份憂慮。
馮靜建議，普通投資者如果在時間、精力、專業(yè)度、信息等方面均有限制的話，不妨選擇基金作為理財工具。比如，每月拿出1000元進行投資，假設30年期間，年收益率能追上GDP增長速度10%的話，那么30年后將累積到226萬元；即便每月只拿出500元進行投資，30年也將累積113萬元。如果投資年收益只有5%，每月拿出1000元進行投資，30年后也將累積83萬元的養(yǎng)老錢�！翱傊�，對于自己的養(yǎng)老錢要積極投資，盡早規(guī)劃�！瘪T靜說。
（王莉）
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