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      您當(dāng)前的位置:首頁 > 新聞 > 社會(huì)新聞 銀行工作人員也開始街頭發(fā)傳單了 “以為是游泳健身,沒想到是存款理財(cái)”
      2024-09-20 14:17:48來源:華夏時(shí)報(bào)
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        來源:華夏時(shí)報(bào)

        記者馮櫻子 北京報(bào)道

        “以為是游泳健身,沒想到是銀行傳單。”

        9月19日,家住北京市朝陽區(qū)的陳女士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,在去往地鐵一號(hào)線的路上,有個(gè)人走到她身邊小心翼翼塞給她一張傳單,她剛要拒絕,對(duì)方又小聲說了句,“存款、理財(cái)了解一下。”

        曾經(jīng)被視為“躺著掙錢”的銀行業(yè),如今正面臨營業(yè)收入及凈利潤整體“收縮”的煩惱。上半年數(shù)據(jù)顯示,多家銀行代銷業(yè)務(wù)承壓手續(xù)費(fèi)傭金收入下滑,中收回落拖累業(yè)績增長。

        近期,在記者調(diào)查中,多名國有大行及股份制銀行工作人員透露,銀行加大了理財(cái)外拓宣傳力度,要求網(wǎng)點(diǎn)所有員工商圈駐點(diǎn)、社區(qū)發(fā)放傳單等方式宣傳理財(cái)及存款產(chǎn)品。

        部分銀行加大外拓力度

        今年以來,受“報(bào)行合一”、減費(fèi)讓利、資本市場低迷等因素影響,上半年多家銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入出現(xiàn)較大幅度下降。

        但整體而言,在息差持續(xù)承壓的背景下,作為一項(xiàng)低風(fēng)險(xiǎn)、低成本的中間業(yè)務(wù),代銷業(yè)務(wù)仍然是銀行發(fā)展的重點(diǎn),對(duì)此部分銀行提出了“全員皆兵”“線上線下”多渠道等營銷策略,并加大了員工外拓走訪力度。

        9月19日,《華夏時(shí)報(bào)》記者到陳女士所說地點(diǎn)探訪,幾名城商行員工正在此發(fā)放宣傳單,其中介紹了該行多款理財(cái)及存款產(chǎn)品,例如一款季開理財(cái)產(chǎn)品,起投金額1萬元,成立以來年化3.2%;另一款一年定開產(chǎn)品,起投金額100元,成立以來年化3.79%。

        與此同時(shí),該城商行一名工作人員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹,在9月30日之前,該行新客戶首存500元及以上投資類金融資產(chǎn),可獲得38.88元微信立減金。此外,銀行卡綁定微信、激活電子醫(yī)保卡憑證,可獲23.88元微信立減金。

        在記者調(diào)查中獲悉,除了城商行外,多家國有大行、股份制銀行也加大了“外出拓展”的宣傳力度。

        實(shí)際上,銀行在諸多方面已經(jīng)開展了多年常態(tài)化外拓營銷活動(dòng),例如信用卡業(yè)務(wù),而今年以來,該類營銷方式擴(kuò)展至了理財(cái)與存款中。

        一名股份制銀行工作人員向《華夏時(shí)報(bào)》記者說道,“所有人都要外拓,包括行長。”

        上述股份制銀行工作人員介紹,支行全員參與外出宣傳,每天兩小時(shí),包括行長、廳堂、對(duì)公客戶經(jīng)理、對(duì)私客戶經(jīng)理等,主要宣傳在售理財(cái)、存款產(chǎn)品。

        “在路邊發(fā)傳單、擺攤。”該工作人員表示,需要每日拍照反饋當(dāng)天外拓成果,包括外拓引入新開卡客戶數(shù)量、添加客戶微信數(shù)量等。

        此外,一名國有大行合肥一支行銀行工作人員也對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示:“我們支行不讓客戶經(jīng)理在網(wǎng)點(diǎn)辦公,全部下鄉(xiāng)拓展客戶,開完早會(huì)就讓外出。”

        盤古智庫高級(jí)研究員江瀚對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,通過在商圈駐點(diǎn)、社區(qū)發(fā)放傳單等方式,銀行能夠?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品的信息傳遞給潛在客戶,增加客戶對(duì)產(chǎn)品的了解和興趣,進(jìn)而促進(jìn)銷售。同時(shí),這種貼近客戶的宣傳方式也有助于建立更加緊密和穩(wěn)固的客戶關(guān)系,增強(qiáng)客戶的忠誠度。

        另有消息稱,已有銀行提出了“全力備戰(zhàn)2025年開門紅”的口號(hào),開展多維度的宣傳工作,做大理財(cái)規(guī)模。

        星圖金融研究院副院長薛洪言對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者分析稱,近期看,8月中旬以來,市場利率出現(xiàn)一波快速下行,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益有較好表現(xiàn),相比之下,A股表現(xiàn)較差,理財(cái)產(chǎn)品的穩(wěn)健屬性凸顯,為理財(cái)產(chǎn)品營銷創(chuàng)造了較好窗口。疊加季末沖量影響,大概率是近期銀行紛紛加大理財(cái)營銷的原因。

        銀行推進(jìn)中收業(yè)務(wù)調(diào)整

        從2024年上半年業(yè)績報(bào)告來看,不少上市銀行非息收入呈下降趨勢,中間業(yè)務(wù)普遍承壓。其中,受公募基金等產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)波動(dòng)影響,部分銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比降幅較大。

        在業(yè)績發(fā)布會(huì)上,建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示:“主要是代理類的業(yè)務(wù)影響,保險(xiǎn)、基金、托管等這些中間業(yè)務(wù)的收入有所下降。這是去年下半年減費(fèi)讓利政策后續(xù)的影響,實(shí)際上整個(gè)銀行業(yè)也面臨著共同的問題。”

        目前來看,受到“報(bào)行合一”影響,去年拉升銀行中收的保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù),今年也顯得增長動(dòng)力不足。

        2023年8月開啟的“報(bào)行合一”提出,通過銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品在備案時(shí)需明確費(fèi)用假設(shè)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)與傭金上限,支付時(shí)要求實(shí)際費(fèi)用與備案材料一致。

        今年7月,金融監(jiān)督管理總局披露,從“報(bào)行合一”執(zhí)行效果看,全行業(yè)相關(guān)渠道平均傭金水平較之前降低30%。對(duì)于銀行業(yè)而言,這意味著代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售收入下降。

        以招商銀行為例,該行上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入383.28億元,同比下降18.61%。其中,代理保險(xiǎn)收入同比下降57%,主要是保險(xiǎn)降費(fèi)效應(yīng)延續(xù);代理基金收入同比下降25%,主要是受基金降費(fèi)和權(quán)益類基金保有規(guī)模及銷量下降影響;銀行卡手續(xù)費(fèi)收入同比下降14.10%,主要是信用卡線下交易手續(xù)費(fèi)下降。

        一名股份行客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,今年一季度開始,保險(xiǎn)降費(fèi)政策進(jìn)一步落地,對(duì)代理手續(xù)費(fèi)影響很大,但目前資本市場疲弱時(shí),基金銷售難度也在增加,保險(xiǎn)代銷仍然是銀行的重點(diǎn)工作。

        相比而言,今年理財(cái)規(guī)模有所回升,再度成為存款搬家的主要去向。中金公司研究員韋璐璐曾提出,取消手工補(bǔ)息及下架智能通知存款,有可能進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)存款向非銀存款的轉(zhuǎn)化,轉(zhuǎn)化比例可能會(huì)在三成左右。

        薛洪言對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,受資本市場波動(dòng)、資管降費(fèi)以及代理保險(xiǎn)報(bào)行合一影響,銀行業(yè)代銷基金、代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均出現(xiàn)大幅下滑,相比之下,受益于利率下行,債市迎來牛市,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益表現(xiàn)較好,在降息環(huán)境下受到投資者青睞,銀行理財(cái)也在一定程度上成為銀行業(yè)今年大財(cái)富管理業(yè)務(wù)的“勝負(fù)手”。

        但同時(shí),理財(cái)市場的競爭也更加白熱化,“理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)打折優(yōu)惠”等消息頻出,部分銀行理財(cái)子公司加大拓展下沉市場,將產(chǎn)品覆蓋至城商行、農(nóng)商行、民營銀行等渠道。

        信銀理財(cái)副總裁賀晉提到,銀行理財(cái)完全牌照化以后,這一市場未來可能就是30多家理財(cái)子公司在拼殺,各家機(jī)構(gòu)要做好行業(yè)白熱化競爭的準(zhǔn)備。

        目前,多家銀行正在積極推進(jìn)中收業(yè)務(wù)的調(diào)整。招商銀行副行長彭家文在業(yè)績發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào),關(guān)鍵是要抓客群,通過客群的擴(kuò)面帶來收入的增長,是一個(gè)非常重要的源頭性因素,同時(shí)也要重點(diǎn)抓存量客戶經(jīng)營。

        彭家文表示:“如何加強(qiáng)存量客戶的經(jīng)營,通過為客戶創(chuàng)造價(jià)值來帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)收入的增長,這也是招行接下來要做的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。”

        此外,中國銀行研究院博士后杜陽曾對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,銀行發(fā)力代銷業(yè)務(wù),要健全代銷業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度,強(qiáng)化勤勉盡責(zé)義務(wù)。銀行要對(duì)代銷產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力、風(fēng)險(xiǎn)處置能力等開展盡職調(diào)查等。




      責(zé)任編輯:胡睿琳

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