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　　當(dāng)事人詰問

　　誰在冒名貸款?簽名從何而來?

　　貸款如何放出?征信能否恢復(fù)?

　　信合回應(yīng)

　　2008年前“手工”操作難免出錯

　　一鎮(zhèn)信合負(fù)責(zé)人稱征信問題“一輩子解決不了”

　　核心4問

　　“被貸款”事件頻發(fā)有無人為原因?

　　對于歷史錯誤有何解決方案?

　　對于投訴有無跟進(jìn)督辦機(jī)制?

　　信合如何進(jìn)行自我監(jiān)管?

　　“人在家中坐，債從天上來。”

　　在這個信息互聯(lián)互通時代，個人征信成為一項(xiàng)重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，被貸款、成為失信人員后，會給受害者帶來無盡的困擾，甚至產(chǎn)生悲劇。

　　看看這些涉及信合“被貸款”的案例，讓人不由得疑惑，到底是誰在冒名貸款?又是誰在偷偷還錢?真的就是一筆糊涂賬，“一輩子都解決不了”嗎?

　　惑

　　撲朔迷離

　　誰在冒名貸款?

　　4月18日，華商報大風(fēng)新聞以《24年前被貸款5萬，當(dāng)事人投訴后部分錢偷偷還了，是誰冒名貸款又偷偷還錢?宜君信用聯(lián)社：電腦系統(tǒng)核對錯誤》為題，報道了24年前宜君一農(nóng)婦李女士“被貸款”5萬的怪事。

　　現(xiàn)在，不但莫名其妙“被貸款”的李女士在質(zhì)疑信用聯(lián)社，真正的貸款者崇先生也很納悶：“20年前我借的錢安在別人名下，為何現(xiàn)在我還的錢，還安在別人名下?”

　　>>事情進(jìn)展

　　當(dāng)?shù)鼐�方介�?信用聯(lián)社、“被貸款”人正協(xié)助調(diào)查

　　自從得知自己名下20多年前莫名其妙有三筆貸款共計5萬元后，家住陜西銅川宜君縣農(nóng)村的李女士家人兩個月來心緒不寧。李女士及家人先后到宜君縣處理此事十幾趟，卻一直沒有一個明確結(jié)果。

　　4月18日下午，李女士家人再次來到當(dāng)?shù)剌爡^(qū)太安鎮(zhèn)馬坊派出所，詢問當(dāng)初報案的進(jìn)展(4月14日，兩名民警專門到李女士家中，詳細(xì)了解前后經(jīng)過，并讓李女士提供了相關(guān)證據(jù))。民警告訴李女士，目前案件還在進(jìn)一步調(diào)查當(dāng)中，包括宜君信用聯(lián)社的人員也在派出所配合調(diào)查，等調(diào)查有了確定的結(jié)果會通知李女士。

　　李女士介紹，18日下午4時許，宜君信用聯(lián)社的人員相繼離開派出所。作為一個普通農(nóng)村婦女，這些貸款無緣無故落在自己頭上，又莫名其妙歸還了，令她非常害怕，擔(dān)心這事沒有徹底處理好，會影響到她和家人。到底誰冒名頂替貸款?又是誰偷偷歸還?失信名單又該如何清除?前期維權(quán)不理想，現(xiàn)在希望警方能給個明確的結(jié)論。

　　4月19日，宜君信用聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人與當(dāng)事人李女士一家在轄區(qū)派出所再次進(jìn)行溝通，并解釋何以“出錯”的原因。李女士家人告訴華商報大風(fēng)新聞記者，他們對信用聯(lián)社的解釋不認(rèn)同。

　　>>“張冠李戴”

　　信用聯(lián)社稱貸款人非李女士，而是崇先生

　　據(jù)宜君縣信用聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，早在今年2月27日接到省聯(lián)社(省信合)客服中心電話，客戶李女士稱在本人不知情的情況下被發(fā)放冒名貸款，宜君縣聯(lián)社接通知后高度重視，安排專人立即調(diào)查。

　　經(jīng)查看李女士個人征信報告顯示，確系存在三筆貸款，其中1996年12月27日發(fā)放借款1萬元，1999年5月12日發(fā)放借款2萬元，兩筆共計3萬元借款己于2010年9月30日歸還，未有不良征信記錄。涉及今年2月份信訪的一筆1996年5月6日發(fā)放借款2萬元于今年3月31日結(jié)清，有不良征信記錄。

　　經(jīng)宜君聯(lián)社相關(guān)部門調(diào)查，涉及的三筆貸款確系信息錄入錯誤所致。李女士個人征信中顯示配偶為女性，經(jīng)調(diào)查屬于太安鎮(zhèn)客戶崇某某的配偶黃某華，且李女士征信報告中賬戶1、賬戶3中兩筆還款信息為崇某某，還款票據(jù)中的還款賬號與李女士個人征信報告中賬戶標(biāo)識一致。

　　宜君信用聯(lián)社紀(jì)委辦調(diào)查核實(shí)，經(jīng)詢問歷任客戶經(jīng)理，李女士在太安信用社沒有貸款，翻閱信貸、會計檔案發(fā)現(xiàn)，客戶崇某某共有3筆貸款(1999年5月12日至1999年12月30日貸款2萬元，1996年12月27日至1997年6月27日貸款1萬，此2筆貸款于2010年9月30日結(jié)清;1999年5月6日至1999年12月6日貸款2萬元，此筆貸款于今年3月31日結(jié)清)。

　　經(jīng)過調(diào)查，李女士的貸款記錄是崇某某的貸款信息。

　　對于信息錯誤一事，宜君縣信用聯(lián)社介紹，為進(jìn)一步完善客戶信息，近年來，陜西信合通過各種渠道核實(shí)客戶信息，李女士于2021年元月14日在印臺聯(lián)社營業(yè)部辦理業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦柜員對客戶李女士信息進(jìn)行維護(hù)完善，系統(tǒng)信息進(jìn)行了全部關(guān)聯(lián)，造成信貸系統(tǒng)信息變更，致使信貸系統(tǒng)為李女士，原始借據(jù)為崇某某，存在不一致現(xiàn)象。信用聯(lián)社近年來加大了不良清收力度，與第三方清收公司進(jìn)行了合作，涉及李女士借款移交清收公司，在前期催收中，清收人員不知實(shí)情。

　　>>真正的貸款人

　　跟“被貸款”者老公是發(fā)小，兩家非常熟悉

　　4月18日，華商報大風(fēng)新聞記者聯(lián)系了當(dāng)事人崇某某。

　　崇某某介紹，上午派出所民警曾專門找過他了解情況，他跟李女士屬于同齡人，李女士的老公跟他是發(fā)小，兩家非常熟悉，他跟李女士之間沒有任何借貸、擔(dān)保等行為，他確實(shí)曾有三筆貸款，名下5萬元。這些貸款是他個人行為，跟其他人沒有任何關(guān)系，對于為何落到李女士的頭上，他實(shí)在搞不明白。

　　為何第三筆沒有按時歸還?崇某某介紹，因?yàn)楫?dāng)時信用聯(lián)社把利息算多了，為此他還專門找過信用聯(lián)社。期間，宜君信用聯(lián)社還委托一家催賬公司來討要過，雙方說得不好，差一點(diǎn)報案。因?yàn)檫@些一直沒有解決，所以崇某某一直沒有歸還這部分錢。

　　崇某某介紹，今年3月底，宜君縣信用聯(lián)社又討要這部分錢，因?yàn)榍懊嬗忻�盾，他一直還想跟信用聯(lián)社打官司。后來信用聯(lián)社通過內(nèi)部熟人聯(lián)系到他，希望通過免除利息的方式，讓他歸還本金。在這種情況下，3月30日，崇某某將2萬元現(xiàn)金交給信用聯(lián)社內(nèi)部熟人，由熟人具體操作歸還，他本人沒有去。還了貸款本金，但卻一直沒有給他回執(zhí)單。他準(zhǔn)備去信用聯(lián)社討要。

　　華商報大風(fēng)新聞記者看到李女士提供的信用聯(lián)社收回貸款憑證顯示：戶名：李××，發(fā)放日1999年5月6日，到期1999年12月6日，正常年化利率(%)0.00，逾期年化利率(%)0.00，結(jié)欠利息0.00，償還本金兩萬元，交賬時間，2023年3月31日。

　　從這份收回貸款憑證可以清楚看出，24年前的2萬元貸款，在沒有產(chǎn)生任何利息的情況下“清還”。

　　>>雙雙質(zhì)疑

　　男女身份證信息不符怎么混淆，又是誰“冒名”簽字?

　　崇某某稱，如果說這筆貸款是讓他歸還，戶名卻是李女士，那么自己名下的還款單又該怎么寫呢?

　　宜君信用聯(lián)社給華商報大風(fēng)記者回函稱，柜員合并處理個人信貸系統(tǒng)時，與綜合系統(tǒng)信息同步后，李女士個人身份信息與其他人(實(shí)際貸款人崇某某)信息重合所致。對這個解釋，崇某某稱，男女性別不同，身份證信息后6位根本不一樣，怎么可能是信息重合呢?

　　對于這種說法，當(dāng)事人李女士也表示，且不說身份證信息不一樣，每筆貸款都要求本人簽字才行，她曾看到有一張有自己簽名的貸款憑證，這又怎么解釋?

　　對此宜君信用聯(lián)社稱，出現(xiàn)“烏龍”是因?yàn)榭蛻衾钆�士�?021年1月14日在印臺信用社柜臺維護(hù)完善個人信息時重復(fù)所致。

　　李女士說，2021年1月14日她在印臺信用社柜臺辦理的是存款業(yè)務(wù)，當(dāng)時根本沒人提醒過20多年前的貸款之事，如果單純信息重復(fù)，那么她的個人信用報告為何顯示三筆貸款?而且配偶姓名為黃某某還是女性?貸款是如何在本人不知情的情況下放款出來的?她的簽名又是怎么回事?

　　4月18日，大風(fēng)新聞記者電話聯(lián)系了宜君縣信用聯(lián)社紀(jì)檢委工作人員趙某，他前期一直在處理李女士的事宜，在記者提到李女士的調(diào)查情況時，他卻稱在外地出差，不了解此事。記者聯(lián)系宜君信用聯(lián)社負(fù)責(zé)人，他稱信息合并時出現(xiàn)錯誤這是事實(shí)，對于李女士個人征信的“失信”情況，他們也會走流程進(jìn)行恢復(fù)。

　　4月21日，宜君信用聯(lián)社告訴華商報大風(fēng)新聞記者，相關(guān)部門已介入調(diào)查，對于李女士名下的貸款，他們承認(rèn)錄入信息錯誤，也積極向當(dāng)事人道歉，取得對方諒解。同時也在提請征信“失信”流程。

　　4月21日，李女士家人告訴記者，對于信用聯(lián)社的解釋他們不認(rèn)可，主要有三個方面：一是身份證信息不相符，男女性別不相符，信息錄入錯誤不可信;二是借款單上有李女士的名字，而且這個名字是在其他名字上涂改過的，還是手寫的，這個名字怎么來的?擔(dān)保人的名字又是怎么來的?三是按信用聯(lián)社給出的調(diào)查結(jié)果，已還款2萬元，顯示在李女士名下還款單據(jù)上面，那么“真正”欠款人崇某某的欠款又該怎么辦呢?

　　對于恢復(fù)征信報告“失信”之事，信用聯(lián)社人員提出，根據(jù)相關(guān)流程，需要本人申請異議，也可以在網(wǎng)上申請。對此，李女士稱，錯誤在信用聯(lián)社，為何提出異議讓她本人來承擔(dān)?同時，提出異議后，相關(guān)的征信內(nèi)容就“清零”，那么原來安在她名下的這筆賬也就清零了，不能讓此事也跟著這么“清零”，他們還在等公安機(jī)關(guān)的調(diào)查結(jié)果。

　　謎

　　一家四人

　　名下“被貸款”29萬元

　　無獨(dú)有偶，4月23日，咸陽的李女士向華商報大風(fēng)新聞記者反映，2017年3月她買房查征信時發(fā)現(xiàn)，在咸陽乾縣薛錄鎮(zhèn)信合被貸款。這下她心里驚恐起來，一是她根本沒有貸款，二是現(xiàn)在在失信名單里，她購買房子著急貸款該怎么辦?

　　得知此事后，李女士家人拿著戶口本去薛錄鎮(zhèn)信合查，一查才發(fā)現(xiàn)，他們家中四人名下都有貸款，還是相互之間的擔(dān)保人。

　　李女士說，父親名下有10萬元貸款;她本人名下有3萬元貸款;兩個弟弟名下分別有9萬元和7萬元貸款，合計29萬元貸款，這是基本金還不算利息，這些均在他們不知道的情況下被貸。

　　處理被貸款

　　先交1.5萬元“激活費(fèi)”

　　李女士介紹，2017年7月，她和母親一起去薛錄鎮(zhèn)信合找到了當(dāng)時的主任，質(zhì)疑在沒有簽字按手印、不知情的情況下，為什么全家人名下會有這么多貸款?這筆錢貸給了誰?并要求信合盡快恢復(fù)他們的征信。

　　后來李女士還多次聯(lián)系薛錄鎮(zhèn)信合負(fù)責(zé)人，剛開始他們稱還在調(diào)查中，但是一直拖延時間，讓繼續(xù)等待，后來又以他們準(zhǔn)備資料困難為由一直拖著。

　　這樣一直拖到2021年5月，李女士跟家人再次來到乾縣信合，反映他們被貸款的事實(shí)，當(dāng)時乾縣信合工作人員承諾一定幫他們解決，并聯(lián)系了薛錄鎮(zhèn)信合負(fù)責(zé)人，要求他們盡快解決。

　　在與薛錄鎮(zhèn)信合取得聯(lián)系后，工作人員稱，因?yàn)檫@個貸款的事情時間長了，當(dāng)時負(fù)責(zé)的人已經(jīng)退休，為了盡快幫他們解決，要拿3萬元，向每個賬戶先還進(jìn)去一點(diǎn)，才能把呆賬激活，他們才能進(jìn)行下一步操作。

　　李女士稱，他們沒有貸款，為何還要出3萬元“激活費(fèi)”?工作人員稱，因?yàn)檎也坏劫J款人，只能自己認(rèn)栽。為盡快解決自己名下貸款事項(xiàng)，李女士只能自己先拿出1.5萬元。

　　當(dāng)時信合承諾3個月解決，李女士也想盡快解決，不想再因此讓家庭不寧，更不想給孩子以后造成什么影響，便同意了交這1.5萬元的現(xiàn)金。2021年7月，他們一家人去了信合，填了資料、按了手印，并交了1.5萬元的現(xiàn)金作為“激活”費(fèi)。

　　不讓進(jìn)辦公樓

　　蹲門口守候詢問結(jié)果

　　李女士稱，承諾三個月解決，又過去了幾個月，一直沒有結(jié)果，他們家人一起又到鎮(zhèn)、縣兩級來回詢問，得到的答復(fù)是提交的資料省級信合未通過，還需要補(bǔ)其他資料。

　　經(jīng)過多次和薛錄信合溝通，問題始終沒有得到解決，總是以各種理由敷衍他們，于是李女士和家人又去乾縣信合，門衛(wèi)以他們是外來人員為由不讓進(jìn)，后來李女士和家人只能在信合門口等了很長時間，看到信合經(jīng)理開車出來了，遂攔車上前詢問。

　　經(jīng)理稱，他們需要把資料交到省級信合，再交給中國人民銀行，改征信需要中國人民銀行來改，他們改不了。

　　李女士稱，當(dāng)初交1.5萬元“激活費(fèi)”，承諾三個月解決，既然情況這么復(fù)雜，為什么沒有人通知他們?如果不來問，是不是這個事情就一直這樣放著?如果信合不能解決，他們又該怎么辦?

　　李女士及家人提出，在不知情的情況下被貸款，想來事情沒那么簡單。銀行有嚴(yán)格的操作流程，沒有簽字、沒有按手印，就把款貸了，到底是誰內(nèi)部操作貸的這筆款?是誰花的這筆錢?信合管理不當(dāng)造成了現(xiàn)在的這個局面，嚴(yán)理影響了受害者的工作生活，他們只要求恢復(fù)正當(dāng)權(quán)益，信合卻以各種理由不解決。

　　信合：一輩子都解決不了這個問題

　　李女士稱，自發(fā)現(xiàn)被貸款以來，她基本上每個月都在尋求解決的辦法，反復(fù)向鎮(zhèn)、縣、市、省信合反映，但信合各級部門都以各種理由一拖再拖。

　　說到傷心處，李女士哭了，“被貸款”6年來，乾縣信合以省信合、中國人民銀行沒有通過他們提交的資料，他們內(nèi)部資料更新需要重新變更，最近工作繁忙等各種理由拖著不解決問題，導(dǎo)致她直到現(xiàn)在也不能辦理任何貸款，還影響到了她老公的貸款審批，直接影響到了她的家庭和生活。

　　李女士說，因?yàn)檫@筆貸款跟家人多次起爭執(zhí)、吵架，搞得家庭不寧，現(xiàn)在孩子上學(xué)也要看家長的征信，她既不能辦理信用卡更不能再貸款。

　　4月24日，李女士再次聯(lián)系薛錄信合負(fù)責(zé)人，對方在電話里說，現(xiàn)在要等省信合審批，還要再等。李女士電話再次提出，他們一家四口名下都被貸款了，希望一起解決。該負(fù)責(zé)人在電話里說，這件事他解決不了，一輩子都解決不了。

　　悲

　　莫名被貸款

　　女子以死證清白

　　近日，隨著記者深入采訪，一起因“被貸款”而導(dǎo)致另一位農(nóng)婦服毒身亡證清白的悲劇也浮出水面。

　　>>被貸款

　　農(nóng)婦名下莫名現(xiàn)5萬元貸款

　　利息要還5.2萬元

　　5年前，家住銅川市印臺區(qū)的男青年小王永遠(yuǎn)失去了52歲的母親，悲劇的起因是母親名下無緣無故“被貸款”5萬元。

　　4月24日，還在為母親伸冤的小王介紹，2018年的一天，銅川市印臺區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社(以下簡稱信合)相關(guān)人員來到他們家，稱2008年11月21日，其母在他們信合貸款5萬元，2013年4月17日到期，截至2018年9月18日，共產(chǎn)生利息5.2萬元，合計10.2萬元。

　　小王介紹，父母都是老實(shí)巴交的農(nóng)民，不可能貸這么多錢。在此之前，也從來沒有人向父母提出過這件事。一個沒上過學(xué)不識字的農(nóng)村婦女，在本人不知情的情況下莫名其妙背上了10余萬元的債務(wù)，這些錢，對于從未出過山村的母親來說，就是把這個家變賣也拿不出10萬元，當(dāng)時她就感覺天塌了。

　　>>被威脅

　　不還款會影響到全家

　　會受到各種處罰

　　小王說，母親一生勤勞儉樸，謹(jǐn)小慎微。名下多了這么多貸款，母親向信合工作人員不停地講，這筆錢她根本不知情，讓他們再查一下到底是誰貸的。但是，信合工作人員不但沒有理會母親的苦苦哀求，還給母親說，如果這些錢不還的話，會在征信系統(tǒng)把她加入黑名單，更會嚴(yán)重影響家人以后在銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　小王告訴華商報大風(fēng)新聞記者，在該信合員工的威脅下，母親茶飯不思，心事重重，就怕給兒女和家庭帶來負(fù)擔(dān)。

　　2018年9月19日，小王父母一起去印臺區(qū)信合試圖再查一次貸款事實(shí)。可信合工作人員又一次以不還款會影響到全家，會受到各種處罰為由對他們施壓，試圖讓其承擔(dān)這筆欠款和利息。

　　小王介紹，母親對于這個突如其來的天降巨額貸款接受不了，她實(shí)在沒辦法了，特別是信合工作人員說會影響她兒女的生活，她一個農(nóng)村婦女，兒女就是生活的全部，她沒有辦法承擔(dān)這筆巨額債務(wù)，只想“保護(hù)”自己的孩子不被拖累，她反復(fù)向信合證明自己的確沒有貸款，但都沒有用，最后母親竟然服藥自盡了。

　　小王回憶，母親在彌留之際，說這輩子沒給孩子留下什么存款，還被人冤枉欠了那么多錢，她對不起兒女，只有死了算了。母親臨終遺言，成為小王堅持要討公道的心結(jié)。

　　>>被判責(zé)

　　農(nóng)婦之死與信合有直接關(guān)系

　　信合擔(dān)責(zé)60%

　　小王介紹，處理完后事以后，他們向銅川市印臺區(qū)法院提起訴訟。小王提供了一份印臺區(qū)法院民事判決書(2019)陜0203民初535號，其中部分內(nèi)容顯示：

　　根據(jù)被告印臺信合提交的證據(jù)進(jìn)行分析，受害人李某某與被告印臺信合之間的借款，存在以下問題：(1)借款期限的問題;(2)借款支付方式的問題;(3)存款賬戶賬號的問題;(4)借款人的問題;(5)審核時間先于擔(dān)保申請時間的問題。(6)合同編號空白的問題。綜上，被告印臺信合應(yīng)當(dāng)依照國家法律和金融政策的規(guī)定，嚴(yán)格審查、辦理涉農(nóng)貸款，但從本案所涉貸款中，貸款從申請、審批、簽合同、發(fā)放、管理等都存在漏洞。

　　判決書指出，催收貸款本身屬被告印臺信合的合法行為，但作為貸款發(fā)放者，在催收貸款前應(yīng)盡到審慎核查相應(yīng)貸款資料的義務(wù)，在對受害人李某某提出的“本人不知情”情況及出具的情況說明后，被告印臺信合未及時給予相應(yīng)的答復(fù)，也未向受害人李某某釋明解決問題的方法途徑，而是繼續(xù)堅持催收貸款的行為導(dǎo)致受害人李某某死亡。故原告要求被告印臺信合承擔(dān)賠償責(zé)任的請求應(yīng)予支持。

　　受害人李某某，其作為完全民事行為能力人，在出現(xiàn)突發(fā)狀況后缺乏成年人應(yīng)基本具備的冷靜思考問題的能力，不能客觀理智地解決矛盾糾紛，而是選擇以服毒這種方式結(jié)束自己的生命，行為不當(dāng)，故應(yīng)減輕被告印臺信合的賠償責(zé)任。由被告印臺信合承擔(dān)主要責(zé)任(60%)，原告方承擔(dān)次要責(zé)任(40%)為宜。法院遂判令被告銅川市印臺區(qū)信合，在判決生效之日起立即支付原告王某某喪葬費(fèi)等各項(xiàng)損失共計174040.52元。被告不服，提起上訴。2020年3月11日，銅川市中級法院做出終審判決，駁回上訴，維持原判。

　　法院判決后，小王拿到了喪葬費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

　　>>被敷衍

　　死者兒子3年伸冤求真相

　　信合一直在“踢皮球”

　　錢雖然都拿到了，但是到底是誰冒母親名貸了那5萬元?小王說自己多次到信合求證，對方均以無法查出為由踢皮球。

　　4月24日，小王一邊哭泣一邊講述自己這些年的申訴：三年了，因?yàn)橐恍南霝槟赣H討回公道，他給區(qū)、市、省級信合部門，投了無數(shù)份資料，打了無數(shù)個電話，都被人像皮球一樣踢來踢去。

　　小王說，5萬元對多數(shù)人來講不算多，但對于母親這樣一位農(nóng)村婦女來講，卻是一座大山，逼得她以死證清白。他不會放棄，一定要讓冒名貸款的人和印臺區(qū)信合相關(guān)責(zé)任人得到該有的懲處，不能讓母親在九泉之下還背著欠錢不還的罵名。

　　亂

　　層出不窮

　　半年數(shù)十起投訴

　　在信合“被貸款”

　　華商報大風(fēng)新聞記者梳理近半年讀者投訴發(fā)現(xiàn)，涉及信合被貸款的案例高達(dá)數(shù)十起。在這個信息互聯(lián)互通時代，個人征信成為一項(xiàng)重要衡量標(biāo)準(zhǔn)，被貸款、成為失信人員后，給這些受害者帶來無盡的困擾。

　　陜北的趙女士給華商報反映說，她去年底查征信的時候發(fā)現(xiàn)，他們當(dāng)?shù)匦藕蠠o故給她名下一筆五萬元的貸款，留的身份證號是她的。

　　4月21日，趙女士告訴華商報大風(fēng)新聞記者，事發(fā)后，她們一直到省、市、縣信合反映。事后，當(dāng)?shù)匦藕戏Q，5萬元還上了，征信給處理了。雖然錢還上了，但她名下永遠(yuǎn)有這筆莫名貸款的記錄，到底誰貸了這部分款又是誰還的這部分錢，信合為何不給她提供信息都是一筆糊涂賬，這種操作方式肯定是“野蠻”的。

　　李先生來電說，他一直在西安，前幾天收到電話，咸陽一個縣上信合說他在23年前有貸款，還有五六筆，總共有8萬多元，他自稱根本沒有在那里貸過款，而且當(dāng)時還不到20歲，他本人也沒簽字，最后信合說讓他起訴。

　　咸陽30多歲的劉女士說，去年買房時，才發(fā)現(xiàn)名下陜西信合有三筆貸款，一共30萬，甚至還有未成年時期的。因?yàn)楦�本沒有貸過款，經(jīng)過反復(fù)向省、市、縣信合，銀監(jiān)部門反映，這些貸款又突然還了。今年1月份，她提交異議后，才恢復(fù)征信。這筆錢誰貸的?又是誰還的?至今是個謎。

　　曹先生是乾縣人，自稱當(dāng)?shù)匦藕显谄洳恢�情的情況下，2015年以他的名義貸款10萬元，而且上面的擔(dān)保人也不知情……

　　辯

　　陜西信合：

　　2008年前“手工”操作難免會有些失誤

　　4月24日，針對讀者關(guān)心的一些問題，華商報大風(fēng)新聞記者來到陜西省農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社(陜西信合)采訪，陜西信合辦公室工作人員進(jìn)行了回應(yīng)。

　　問題1：之前有投訴人反映，陜西信合對外客服電話“96262”，打過無數(shù)次，卻一直沒有回復(fù)，是怎么回事?

　　回應(yīng)：目前陜西信合和秦農(nóng)銀行共同用一個客服電話“96262”，工作人員屬于秦農(nóng)銀行，業(yè)務(wù)只負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)交，沒有答復(fù)業(yè)務(wù)。

　　問題2：信合總部接到投訴進(jìn)行轉(zhuǎn)交之后，有無跟進(jìn)督辦機(jī)制?對于典型案件是否進(jìn)行直接督辦?近年來，直接督辦的有哪些案件?

　　回應(yīng)：陜西信合屬于兩級法人制，省級和縣級，接到投訴后，會直接轉(zhuǎn)交到縣級信合，主要問題解決在縣級信合，省級會督辦。

　　問題3：信合“被貸款”事件為何頻發(fā)?是系統(tǒng)錯誤還是人為原因?又或者是惡意詐騙?

　　回應(yīng)：2008年前，信合的貸款業(yè)務(wù)屬于手寫，這種“手工”操作，難免就會有些失誤。基層單位難免存在一些惡意造假身份證、冒領(lǐng)套取等行為。隨著銀行的新系統(tǒng)和二代身份證的更換，這種現(xiàn)象就非常少了。

　　問題4：2015年每日經(jīng)濟(jì)新聞曾報道《陜西信合“被貸款”事件頻現(xiàn)辦公室人士坦承管理存漏洞》，接受媒體采訪時，信合表示在篩選清理被貸款情況，截至目前，清理情況如何?是否公布結(jié)果?

　　回應(yīng)：陜西信合曾連續(xù)對“冒名貸款”整治幾年，也有相關(guān)的數(shù)據(jù)，從自身業(yè)務(wù)及安全角度出發(fā)，就沒有公開這部分?jǐn)?shù)據(jù)。

　　問題5：作為省屬大型金融機(jī)構(gòu)，儲戶信任是企業(yè)生存之本，信合如何杜絕“被貸款”現(xiàn)象?如何自我監(jiān)管?

　　回應(yīng)：信合有嚴(yán)格的貸款流程、審計、監(jiān)督流程。

　　>>多知道點(diǎn)

　　為何會出現(xiàn)“被貸款”?

　　■個人信息泄露

　　個人信息泄露是造成“被貸款”的根本原因，這樣的情況發(fā)生在以前是很常見的。當(dāng)個人信息落到別人手上，自己將處于一個被動局面，別人拿你的個人信息去做什么事，你也不會知道，只能任由其“宰割”。常見的信息泄露有身份證遺失沒有及時掛失、網(wǎng)絡(luò)未知鏈接上填寫個人信息等。

　　所以，以前很多貸款都是在當(dāng)事人不知情的情況下辦理的，利用了他人身份證等相關(guān)證件。原先貸款不要人臉識別，往往利用人情關(guān)系內(nèi)部操作就給私自貸款了;當(dāng)然有些是挪用下就會還上，但是真的還不上了，出了事，當(dāng)事人是很麻煩的。

　　■銀行審核不嚴(yán)謹(jǐn)

　　不法分子利用造假材料申請時，銀行沒有認(rèn)真核對借款人與資料是否相符，沒有辨別貸款申請材料的真實(shí)性就放貸給冒牌借款人。

　　■自己被哄騙簽字

　　由于本人不識字或者很少與別人交往等情況，自己的熟人包括朋友和親屬，在急用錢又沒有其他辦法的時候，也許會打這些歪主意。

　　比方說只是借用下身份證，承諾會給予一定的好處，同時也會忽悠有各種好事，讓本人簽字后，私自將貸款截留。這種情況多數(shù)是受害者被忽悠辦理的，過后也不一定會記得有貸款這回事。

　　■暗中勾結(jié)

　　銀行工作人員與“貸款人”暗地里串通一氣，利用銀行一方審核權(quán)利進(jìn)行貸款“開后門”。這樣的事在以前很少見到，可是現(xiàn)在卻經(jīng)常在網(wǎng)絡(luò)上曝出，讓人不寒而栗。 中新

　　如何查詢自己是否被貸款?

　　1.中國人民銀行征信中心查詢

　　要查本人的貸款情況，可以登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)的互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺，在輸入個人身份證號等信息之后進(jìn)行查詢。

　　2.貸款銀行柜臺查詢

　　帶上身份證去當(dāng)?shù)厝嗣胥y行線下網(wǎng)點(diǎn)或受理銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。

　　3.網(wǎng)上銀行查詢

　　看看自己手機(jī)上各貸款A(yù)pp以及手機(jī)銀行客戶端，還有網(wǎng)上銀行的個人賬戶頁面里是否有貸款賬單記錄。不過只有在這個銀行辦理過貸款才能查詢到，所以這種方法在查詢貸款方面會出現(xiàn)遺漏。

　　4.電話查詢

　　撥打自己有開立賬戶的幾家銀行的服務(wù)熱線電話，通過人工服務(wù)通道，向工作人員咨詢自己是否有貸過款。不過，這種方法和第三種一樣只能查詢一個銀行的貸款情況。

　　5.查詢第三方數(shù)據(jù)平臺

　　很多小貸款平臺并沒有接入央行征信當(dāng)中，這就成為了不法分子的首選，客戶可以通過第三方數(shù)據(jù)平臺查詢大數(shù)據(jù)得知。

　　6.隨時關(guān)注自己的短信

　　翻看自己的手機(jī)短信、電子郵箱里是否有銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)來的還款提醒短信/電話、賬單信息等等。 新華 本版稿件除署名外均由華商報大風(fēng)新聞記者 佘暉 文/圖