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　榆林一蛋糕店老板按照顧客要求將3.5萬元現(xiàn)金定制到蛋糕中，次日銀行卡因涉嫌電詐洗錢被凍結，引發(fā)網(wǎng)友關注。公開資料顯示，該案件并非孤案，全國已有多家蛋糕店、花店等中招。

　　2月23日，知名公益律師劉東晨分析認為，商戶若在“洗錢”案件中存在主觀故意，則可能構成幫信罪、掩隱罪、洗錢罪等多種罪名；若情節(jié)輕微，或將面臨行政處罰。提醒商家應警惕不合常情的訂單，避免成為“洗錢”工具。

　　“訂單”變“洗錢”：

　　按照要求定制藏3.5萬元蛋糕

　　第二天商家收款賬戶被凍結

　　今年1月6日，陜西榆林榆陽區(qū)某蛋糕店老板趙先生收到了一條好友申請。通過申請后，這名網(wǎng)友稱自己和妻子的結婚紀念日將至，希望定制一款有“特殊要求”的蛋糕，即將3.5萬元現(xiàn)金做入蛋糕中。趙先生認為，曾經(jīng)有顧客提出將鉆戒做入蛋糕給家人驚喜的情況，故將3.5萬元現(xiàn)金做入蛋糕，也不算奇怪。

　　根據(jù)聊天記錄顯示，1月6日下午3時左右，趙先生與網(wǎng)友進行了3分鐘的語音溝通。通話結束后，趙先生發(fā)消息稱“一共35200元”，網(wǎng)友回復，“我給你轉35300元，多100元，也挺辛苦的。”趙先生應允，并發(fā)送了銀行卡賬號。

　　趙先生將現(xiàn)金取出后，與網(wǎng)友約定了取貨時間。晚7時許，其多次致電，稱讓網(wǎng)友發(fā)電話。當天，他將“定制”的蛋糕送至指定地點，交給了買家。

　　趙先生以為做了一單不錯的生意，沒想到第二天發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡無法使用。經(jīng)過了解才知道，他的銀行卡因為涉詐資金的流入，被公安機關依法予以管控。

　　2月23日，華商報大風新聞記者從榆林市公安局榆陽分局獲悉，趙先生收到所謂的“定制蛋糕送驚喜”訂單背后，是詐騙分子“洗錢”的不法勾當，而為了賺個“辛苦錢”的趙先生在客觀上也成為詐騙分子的“幫兇”。因為該案典型，且在榆陽轄區(qū)內首次出現(xiàn)該情況，因此榆林市公安局反詐中心決定以此案例提醒市民擦亮眼睛。

　　警方人員表示，由于趙先生僅涉案1起，且沒有犯罪的主觀故意，銀行卡第二天便已被凍結，故沒有對趙先生進行處罰。

　　據(jù)悉，該案還在進一步偵辦中。

　　話題熱議：

　　有網(wǎng)友認為商家無法分辨

　　屬于不經(jīng)意成“洗錢”幫兇

　　有網(wǎng)友認為商家貪圖大額訂單“小便宜”，應受處罰

　　此事引發(fā)了網(wǎng)友的熱議，不少網(wǎng)友都稱自己身邊發(fā)生過類似的事情，其中有網(wǎng)友稱，自己開店遇到兌換上千元現(xiàn)金的顧客，都會拒絕，避免出現(xiàn)幫助電詐分子“洗錢”的情況。

　　關于案件本身，一部分網(wǎng)友認為，商家收取貨款、交易貨物屬于商業(yè)行為，無法甄別顧客使用的是否為贓款，也無法判斷對方是否是利用其洗錢，故并非有意成為“洗錢”幫兇，不存在犯罪故意，故不應被罰。這件事并非商家的錯，與商家無關，警方查清情況，應該為商家解封凍結的賬戶。

　　另一部分網(wǎng)友認為，商家收到大額“驚喜”訂單后警惕心不足，且“顧客”在無緣無故的情況下愿意提供小費，本身就很可疑，接受訂單賺了“小便宜”，結果惹了大麻煩，應該受到處罰。

　　還有網(wǎng)友建議，商家在接收此類訂單時，應該以提前一周為期限，這樣收到貨款后若發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結，則能迅速配合警方追回贓款。

　　并非孤案：

　　有花店按照“客戶”要求

　　制作“有錢花”禮包

　　華商報大風新聞記者查詢發(fā)現(xiàn)，此類型案件并非孤案。近期，嫌疑人通過蛋糕店定制蛋糕進行洗錢，在全國多地都已有報道。

　　據(jù)今年1月13日湖南都市頻道報道，2023年12月27日，湖南武岡一蛋糕店老板報案稱，日前其接到一顧客“特殊定制”，要求往蛋糕內放置1萬元作為“驚喜”。老板收到對方轉賬后，雙方進行了交易。之后，其名下銀行卡全部被警方凍結。經(jīng)過警方調查，今年1月9日將5名嫌疑人一舉抓獲。

　　另外，記者注意到，除了以定制“驚喜”蛋糕的方式“洗錢”外，很多花店也是電詐嫌疑人“洗錢”的渠道。

　　根據(jù)多家媒體公開報道顯示，全國多地有花店老板接到“大訂單”，“神秘顧客”花豪金，預訂“鮮花+現(xiàn)金”禮盒，即用現(xiàn)金做成的“有錢花”禮包，最終導致陷入洗錢案，銀行卡因涉案被凍結。

　　以今年2月“九江發(fā)布”發(fā)布的案例為例，江西武寧一鮮花店老板李女士接到一位陌生顧客的微信訂單，對方稱近期將向女朋友求婚，想送一束現(xiàn)金制作的“鮮花禮盒”。即，顧客將39256元現(xiàn)金轉至李女士提供的賬戶中，請其將38888元用于制作禮盒，其余作為材料和手工費。李女士遂按照約定在銀行取出現(xiàn)金，制作鮮花禮盒并交給了前來取花的顧客。幾天后，其銀行卡被警方凍結，才意識到問題。警方抓獲犯罪嫌疑人劉某后，經(jīng)審訊，后者講述了犯罪經(jīng)過，并稱還去過其他地市花店，將套現(xiàn)的現(xiàn)金交給了上線王某。

　　目前，警方已抓獲嫌疑人劉某、王某，案件正在進一步偵辦中。

　　“套路”解析：

　　詐騙團伙通過花店、蛋糕店

　　大額消費“洗錢”套現(xiàn)

　　據(jù)辦理相關案件的民警介紹，這是一種新型洗錢方式，詐騙團伙為快速洗錢把以銀行取現(xiàn)、換虛擬幣方式轉為向花店、蛋糕店等進行大額消費“洗錢”套現(xiàn)。

　　民警分析稱，詐騙分子往往通過網(wǎng)絡平臺或拉攏本地人員聯(lián)系商戶，盯準商戶服務客戶的心理，提出個性需求。商戶因前期做過類似定制禮品盒或基于大額訂單，大多會迎合客戶需求，放松了警惕。通常詐騙分子會優(yōu)先購買方便變現(xiàn)的商品（如煙酒、鮮花禮盒、黃金等），提出將錢打入商戶經(jīng)營者的銀行卡賬戶內，讓其提供銀行卡號。隨后，不法人員將卡號轉發(fā)給電詐案件受害人。商戶收到的“預付款”實際是其他案件的“贓款”。就這樣，商戶經(jīng)營者無意中成為詐騙分子的“洗錢幫兇”。同時，導致商戶賬戶被凍結，甚至涉案資金被劃扣的重大損失。

　　民警提醒，廣大商戶要謹慎接收網(wǎng)絡訂單和大額線下訂單，規(guī)范收款流程，拒絕來歷不明的貨款，盡量通過公對公轉賬，不給騙子可乘之機。同時，不要隨意提供自己的銀行賬戶或收款二維碼過賬，莫因一時的小利，成為詐騙分子洗錢的工具。個體商戶若發(fā)現(xiàn)銀行賬戶出現(xiàn)異常狀況，應第一時間到銀行卡開卡行查明原因，如被警方依法處置，請積極收集交易資料配合警方調查處置。

　　律師分析：

　　商戶行為若存在主觀故意

　　則可能構成多種罪名

　　陜西眾致律師事務所高級合伙人、清華大學陜西校友會法律顧問劉東晨說，本案情況典型，屬于當前反詐形勢下，發(fā)現(xiàn)的新型電詐“洗錢”手法。在該犯罪環(huán)節(jié)中，商家是否承擔刑事責任，要根據(jù)具體情況判斷行為是否符合具體的犯罪構成要件。其可能涉及的罪名包括：洗錢罪（刑法第191條），掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪（以下簡稱“掩隱罪”，刑法第312條），幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪（以下簡稱“幫信罪”，刑法第287條之二）。

　　劉東晨強調，洗錢罪與幫信罪、掩隱罪容易區(qū)別，而幫信罪與掩隱罪容易混淆。幫信罪和掩隱罪都屬于故意犯罪，其主觀方面均為“明知”，但明知的內容不同，需要從明知的程度、幫助行為所幫助的對象、幫助行為的發(fā)生時間等方面進行具體的判斷分析。

　　劉東晨分析，如果商家提供商品、服務，收取顧客貨款，客觀上出現(xiàn)了成為犯罪分子的“洗錢”工具的結果，警方則需要從犯罪主體、犯罪的主觀方面、犯罪客體、客觀方面展開分析，確定商家的行為是否存在不法和有責，從而判斷商家是否構成犯罪。本案中，按照警方講述的榆林榆陽某蛋糕店老板趙先生涉及案件的經(jīng)過來看，趙先生僅進行過一次交易，缺乏犯罪的主觀故意，因此既不構成幫信罪、掩隱罪，也不構成洗錢罪，故警方的處理符合法律規(guī)定。

　　劉東晨強調，若在實際的案件中，該商戶多次采取相同方式進行交易，且有過類似被凍結銀行卡號的經(jīng)歷等，則商家涉嫌存在幫助“洗錢”的主觀故意并實施了“洗錢”，警方將根據(jù)情節(jié)的輕重和犯罪構成要件，調查其是否構成幫信罪、掩隱罪還是洗錢罪；如果情節(jié)輕微，則可能依法給予行政處罰。

　　劉東晨提醒，由于電詐對受騙公民影響巨大，近年來，我國對電詐的打擊持續(xù)采取高壓態(tài)勢。在此社會形勢下，商家應當增加防范意識，了解犯罪分子的各種新型的犯罪手段，不要貪圖小便宜，遇到明顯不符合常情的訂單要多加警惕，拒絕交易或及時報警。 華商報大風新聞記者 張鵬康

　　>>專家提醒

　　如果意外成為洗錢『幫兇』

　　商家能做些什么呢？

　　中國政法大學犯罪心理學博士、廣州商學院法律心理研究院副院長張蔚建議，一旦發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被凍結，要主動聯(lián)系警方，積極配合公安機關的調查，提供顧客的下單記錄、聊天記錄、送貨地址等證據(jù)。

　　“如果在日常的經(jīng)營中，發(fā)現(xiàn)客戶的訂單有些異常，例如金額過高，頻率過高，甚至有的允諾了好處費，那一定要提高警惕，及時向公安機關提供線索。”張蔚說。

　　近些年，犯罪分子洗錢的手段越來越多，出現(xiàn)利用虛擬貨幣洗錢、利用直播“打賞”洗錢的案例，還有的犯罪團伙通過大量購入黃金后退貨或折現(xiàn)出售來“洗白”錢款。

　　承辦全國首例利用直播“打賞”洗錢案的上海市浦東區(qū)檢察院檢察官朱奇佳表示：“早期的洗錢手段大多是親戚好友提供銀行賬戶，幫助犯罪團伙分散資金，規(guī)避銀行的監(jiān)管。現(xiàn)在我們還關注到了交易型的洗錢手段，一種是沒有真實交易目的，虛增交易來流轉錢款，完成贓款洗白，例如直播打賞洗錢。另一種便是像訂購現(xiàn)金蛋糕、現(xiàn)金花束這樣的新型洗錢方式，對于商家而言，他們完成了‘真實’的交易，但卻被卷入了犯罪團伙的洗錢鏈條。”

　　朱奇佳提醒，生活中，千萬不要出借銀行賬戶，不要輕易為他人轉賬。有些人覺得只是借給親戚用一用銀行卡，沒有什么社會危害，但實際上，刑法羅列的洗錢犯罪行為方式第一項就是“提供資金賬戶”。

　　洗錢是一種牽連廣、長期性的犯罪行為，這也意味著犯罪團伙需要一直尋找洗錢的終端。如果突然有人承諾給予高回報，要求你去做一些不太明確或者涉及到違法的事情，千萬不要覺得只是灰色地帶便可以去觸及，要提高反洗錢的意識。

　　>>警方支招

　　客戶要求送貨上門卻沒留下具體地址

　　商家當面交付時要當心

　　如客戶下單購買昂貴物品且提出店內自取的，商家一定要認真核實對方的真實身份信息，對方拒不提供或者刻意隱瞞的，商家此時就要提高警惕，小心上當受騙，輕則變成受害人，重則甚至成為電詐犯罪的“幫兇”。

　　如客戶要求送貨上門且沒有留下具體門牌號和地址，只留下某街道、某場所附近，商家也要保持戒備心理。當面交付時留存接貨人身份信息，或是選擇拍照保存人像信息，遇到可疑情況隨時撥打110舉報。 綜合九派新聞、澎湃新聞